以案說險(xiǎn)-未按時(shí)繳費(fèi)對保險(xiǎn)合同的影響

泰康人壽

以案說險(xiǎn)-未按時(shí)繳費(fèi)對保險(xiǎn)合同的影響

一、案情簡介

李女士在2018年購買了一份重大疾病保險(xiǎn)，每年的保費(fèi)為5000元，繳費(fèi)期為每年的3月1日。在2023年，由于李女士疏忽忘記了繳費(fèi)日期，并且在寬限期（通常為60天）內(nèi)也沒有補(bǔ)繳保費(fèi)。到了2023年7月，李女士被診斷出患有合同約定的重大疾病，她向保險(xiǎn)公司提出理賠申請。

公司經(jīng)過審查后，拒絕了李女士的理賠申請。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同規(guī)定，投保人需要按時(shí)繳納保費(fèi)以維持合同的有效性。當(dāng)李女士未在規(guī)定的繳費(fèi)日期（3月1日）及寬限期內(nèi)繳納保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)合同已經(jīng)中止。雖然李女士在之后發(fā)生了符合保險(xiǎn)條款約定的重大疾病，但由于合同效力的問題，她無法享受理賠權(quán)益。

二、案例分析  

1.合同效力

在保費(fèi)逾期未繳的情況下，首先進(jìn)入寬限期。如果在寬限期內(nèi)補(bǔ)繳保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)承擔(dān)。但一旦寬限期屆滿仍未繳費(fèi)，保險(xiǎn)合同就會進(jìn)入中止?fàn)顟B(tài)。在中止期間，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，不會進(jìn)行理賠。

2.復(fù)效條件

如果投保人想要恢復(fù)保險(xiǎn)合同的效力，需要向保險(xiǎn)公司提出復(fù)效申請。通常需要補(bǔ)繳所欠保費(fèi)以及一定的利息，并且保險(xiǎn)公司可能會重新評估被保險(xiǎn)人的健康狀況（對于健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種）。如果被保險(xiǎn)人的健康狀況不符合要求，保險(xiǎn)公司可能拒絕復(fù)效申請，這就意味著投保人可能徹底失去保險(xiǎn)保障。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示：

1.設(shè)置提醒

投保人應(yīng)該設(shè)置多種繳費(fèi)提醒方式，如手機(jī)日歷提醒、銀行短信提醒等，以確保不會忘記保費(fèi)繳納日期。

2.重視寬限期

要充分了解寬限期的概念和時(shí)長，即使錯過了繳費(fèi)日期，只要在寬限期內(nèi)補(bǔ)繳保費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然有效。

3.財(cái)務(wù)規(guī)劃

在購買保險(xiǎn)時(shí)，要結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行合理規(guī)劃，確保有足夠的資金按時(shí)繳納保費(fèi)，避免因一時(shí)的疏忽而失去保險(xiǎn)保障。

未按時(shí)繳納保費(fèi)會對保險(xiǎn)理賠產(chǎn)生嚴(yán)重影響，投保人需要重視保費(fèi)的按時(shí)繳納，以保障自己的保險(xiǎn)權(quán)益。