防范非法集資知識錦囊（四）

隨州網小土豆

公司有正規(guī)合法的營業(yè)執(zhí)照也不能投資嗎？
投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”靠譜嗎？
有市民會有這樣的疑問
這份常見非法集資有關問題問答
一定得知道

Q：公司有正規(guī)合法的營業(yè)執(zhí)照也不能投資嗎？

A：理財?shù)冉鹑跇I(yè)是特許經營行業(yè)，必須持有合法的金融牌照方可經營。俗稱的金融牌照是指相關機構經國家金融監(jiān)管部門（人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯局）批準，從事特定的金融業(yè)務的許可證，由國家金融監(jiān)管部門頒發(fā)。必須經許可才可開展的金融業(yè)務主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產管理業(yè)務，屬于金融業(yè)務范疇，必須持牌經營，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財需求，應當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等持牌金融機構發(fā)行的資產管理產品等。未經金融監(jiān)督管理部門依法許可，任何非金融機構和個人不得代理銷售資產管理產品。

營業(yè)執(zhí)照相當于企業(yè)的身份證，只能反映企業(yè)的注冊地、注冊時間、經營范圍等基本信息，并不代表企業(yè)一定會遵紀守法，也不是批準企業(yè)可以開展集資業(yè)務的依據。特別需要注意的是，當有的公司在開展投資理財業(yè)務宣傳時，要認真查看企業(yè)營業(yè)執(zhí)照上的經營范圍。一般的公司不具備開展接受不特定對象投資、存款等有理財屬性的業(yè)務的資格。

Q：投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”靠譜嗎？

A：一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數(shù)字資產”等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，主要有以下特征：

①網絡化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網、聊天工具進行交易，利用網上支付工具收支資金，風險波及范圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務器搭建網站，實質面向境內居民開展活動，并遠程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質區(qū)塊鏈項目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度很大。

②欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V“站臺”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”，具有較強蠱惑性。實際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO（首次幣發(fā)行）、IFO（首次分叉發(fā)行）、IEO（首次交易發(fā)行）等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經濟的旗號以IMO（首次礦機發(fā)行）方式進行虛擬貨幣炒作，具有較強的隱蔽性和迷惑性。

③存在多種違法風險。不法分子通過公開宣傳，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。

此類活動以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實質是“借新還舊”的“龐氏騙局”，資金運轉難以長期維系。請廣大公眾理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實提高風險意識；對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報反映。

來源：隨州金融