防范非法集資知識錦囊（四）

隨州網(wǎng)小土豆

公司有正規(guī)合法的營業(yè)執(zhí)照也不能投資嗎？
投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”靠譜嗎？
有市民會有這樣的疑問
這份常見非法集資有關(guān)問題問答
一定得知道

Q：公司有正規(guī)合法的營業(yè)執(zhí)照也不能投資嗎？

A：理財?shù)冉鹑跇I(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，必須持有合法的金融牌照方可經(jīng)營。俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門（人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯局）批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由國家金融監(jiān)管部門頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門依法許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

營業(yè)執(zhí)照相當(dāng)于企業(yè)的身份證，只能反映企業(yè)的注冊地、注冊時間、經(jīng)營范圍等基本信息，并不代表企業(yè)一定會遵紀(jì)守法，也不是批準(zhǔn)企業(yè)可以開展集資業(yè)務(wù)的依據(jù)。特別需要注意的是，當(dāng)有的公司在開展投資理財業(yè)務(wù)宣傳時，要認(rèn)真查看企業(yè)營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍。一般的公司不具備開展接受不特定對象投資、存款等有理財屬性的業(yè)務(wù)的資格。

Q：投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”靠譜嗎？

A：一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，主要有以下特征：

①網(wǎng)絡(luò)化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進(jìn)行交易，利用網(wǎng)上支付工具收支資金，風(fēng)險波及范圍廣、擴(kuò)散速度快。一些不法分子通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，實質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動，并遠(yuǎn)程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度很大。

②欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強(qiáng)。利用熱點概念進(jìn)行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V“站臺”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險低”，具有較強(qiáng)蠱惑性。實際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO（首次幣發(fā)行）、IFO（首次分叉發(fā)行）、IEO（首次交易發(fā)行）等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號以IMO（首次礦機(jī)發(fā)行）方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有較強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。

③存在多種違法風(fēng)險。不法分子通過公開宣傳，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴(kuò)充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。

此類活動以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實質(zhì)是“借新還舊”的“龐氏騙局”，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系。請廣大公眾理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實提高風(fēng)險意識；對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報反映。

來源：隨州金融