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標(biāo)題: 微信轉(zhuǎn)賬注意！個(gè)人交易5萬(wàn)以上、轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)以上，或受大額可疑監(jiān)控 [打印本頁(yè)]

作者: 蕭峰 時(shí)間: 2018-12-26 10:15
標(biāo)題: 微信轉(zhuǎn)賬注意！個(gè)人交易5萬(wàn)以上、轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)以上，或受大額可疑監(jiān)控
隨著手機(jī)支付的普及
街上隨處可見(jiàn)商家的收款二維碼
囊中羞澀的朋友出門聚餐
再也不能以“沒(méi)帶錢包”為借口了
由于支付寶和微信轉(zhuǎn)賬的便利
經(jīng)常有很多大額交易在上面進(jìn)行
重點(diǎn)來(lái)啦！
(, 下載次數(shù): 98)
明年1月1日起
央行關(guān)于非銀支付機(jī)構(gòu)
開(kāi)展大額交易報(bào)告的新規(guī)施行
支付寶、微信支付這些賬戶
5萬(wàn)元以上的大額交易要上報(bào)了！
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(, 下載次數(shù): 123)
這意味著
個(gè)人賬戶的大額交易及流水異常
將接受央行監(jiān)控管理
這不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的記錄。
今后
我們個(gè)人使用支付寶或者微信
購(gòu)物消費(fèi)達(dá)到5萬(wàn)塊錢以上
轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬(wàn)以上
就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控
(, 下載次數(shù): 127)
業(yè)內(nèi)人士分析
大額交易報(bào)告的上報(bào)主要面向
金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人
不涉及額外履行報(bào)告責(zé)任
該新規(guī)主要是預(yù)防洗錢和非法融資等行為
企業(yè)和個(gè)人正常交易和業(yè)務(wù)辦理不受影響
境內(nèi)個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度不變
個(gè)人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整不涉及
大額交易報(bào)告覆蓋至第三方支付機(jī)構(gòu)
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今年6月份，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》。要求2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)以下交易情況必須上報(bào)：
1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金收支。
2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
上述新規(guī)主要面向金融機(jī)構(gòu)
企業(yè)和個(gè)人不涉及額外履行報(bào)告責(zé)任
在實(shí)際合法合規(guī)交易中幾乎無(wú)感知
此外，明年1月起《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》也將正式實(shí)施，要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)包括但不限于網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。
(, 下載次數(shù): 119)
1對(duì)于大額支付交易的界定
①當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
②非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
③自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
④自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
2發(fā)生了大額交易金融機(jī)構(gòu)的處理
■金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。
■客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
3對(duì)可疑交易的界定
(1)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；
(2)資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；
(3)資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；
(4)企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；
(5)周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；
(6)相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；
(7)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；
(8)短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；
(9)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正�，F(xiàn)金收付明顯不符；
(10)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付；
(11)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；
(12)頻繁開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；
(13)有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；
(14)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；
(15)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。注意：實(shí)際中金融機(jī)構(gòu)按自己規(guī)定的情形或標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判斷。
4發(fā)生了可疑金融交易的處理
■可疑客戶不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
■金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。
來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)

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